Hablemos de un tema que a muchos nos quita el sueño: las deudas. Recientemente, se dio a conocer una noticia crucial sobre las finanzas de los mexicanos. Los datos oficiales revelan que la cartera vencida de créditos al consumo ha alcanzado un nivel histórico, algo no visto desde 2003. Pero, ¿qué implica esto realmente para tu día a día?
¿Qué es exactamente la “cartera vencida”?
Para entender la noticia, primero aclaremos el concepto. La cartera vencida se refiere a todos aquellos créditos (como tarjetas, préstamos personales o para comprar bienes) que las personas no han podido pagar en al menos 90 días.
Es decir, estamos hablando de deudas que ya llevan tres meses o más en impago. Esto, naturalmente, afecta gravemente el historial crediticio de quien la contrae y puede complicar sus finanzas personales a futuro.
Las cifras que preocupan: Un panorama en rojo
Los números concretos nos ayudan a dimensionar el problema. En octubre de 2025:
- El monto total de la cartera vencida llegó a 53,895 millones de pesos.
- Esto representa un crecimiento anual del 18.5%, una subida muy significativa.
- Este rubro constituye aproximadamente el 53% de toda la deuda de los hogares mexicanos, combinando créditos al consumo y para vivienda.
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¿En qué tipo de créditos se debe más?
No todos los créditos presentan la misma situación. Al desglosar los datos, encontramos tendencias muy particulares:
- Créditos Personales: Este es el segmento más crítico. Su cartera vencida creció un alarmante 50.7% en un año, pasando de 11,374 a 17,136 millones de pesos.
- Crédito para Bienes Muebles (como electrónicos o muebles): También mostró un aumento fuerte del 42.2%.
- Tarjetas de Crédito: Curiosamente, este fue el único segmento que presentó una leve mejora, con una contracción del 1.2% en su cartera vencida.
El otro lado de la moneda: ¿Se está dando menos crédito?
Los datos sugieren que el acceso al crédito podría estar cambiando. Mientras la deuda impagada sube, la cartera total de crédito al consumo (lo que las instituciones han prestado) creció a un ritmo más lento (8.8% anual). Algunos analistas interpretan esto como una posible mayor cautela por parte de los bancos al otorgar nuevos préstamos, ante el aumento del riesgo.
¿Qué significan estos datos para ti y tu familia?
Más allá de las cifras nacionales, esta situación refleja un mayor estrés financiero en los hogares. Puede tener varias consecuencias prácticas:
- Mayor dificultad para obtener un préstamo: Los bancos podrían ajustar sus criterios y ser más estrictos.
- Aumento en gestiones de cobranza: Quienes tengan deudas atrasadas podrían experimentar un aumento en llamadas y gestiones para recuperar el pago.
- Reflejo de la economía cotidiana: Es un indicador de que, para un gran número de personas, llegar a fin de mes es cada vez más complicado y el colchón financiero es muy delgado.
MIRELY I. ENRÍQUEZ
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